מדוע חשוב להתייעץ עם מומחה לגבי תכנון פיננסי?

בעבר, אנשים שמרו את ההון שלהם במזרן, מתחת למרצפת (או, ליצירתיים, בקופסת העוגיות שבארון המטבח), כאשר נדרשה הוצאה גדולה (חתונה, חופשה או קניית פרה), נשלף הסכום הנדרש ממקום המחבוא והחליף ידיים. אולם, כיום, תמונת המצב הפיננסית של אדם ומשפחתו כיום היא נזילה ומשתנה באופן שמחייב תכנון פיננסי מדוקדק ומעקב שוטף, על מנת למנוע אובדן שליטה ותמונת מצב בלתי יעילה.
 
תמונת מצב בלתי יעילה יוצרת אי שקט כלכלי. ישנם מספר גורמים מרכזיים, אשר יוצרים מצב כזה:

• חוסר מודעות - כן, עד כמה שזה מפתיע, גם כיום, עדיין ניתן למצוא אנשים שאינם מודעים לצורך לנהל את הפיננסים שלהם בצורה מסודרת ויעילה. לרוב, אנשים כאלה מתעוררים בפתאומיות למציאות מרה, ממנה קשה להם להיחלץ ולשוב לקרקע בטוחה. אם אתה נמנה אל הטומנים ראשם בחול, "צלצול ההשכמה" שלך עלול להגיע בצורת שיחת טלפון מהבנק, תאונה (שבעקבותיה מתגלה כי ביטוח הרכב המקיף, היה "מקיף" רק על גבי הנייר ובפועל, עומדות בפניך הוצאות עצומות) או פיטורים לא צפויים.

• הצפה של מידע - ריבוי ערוצי המידע השונים (החל ביועץ ההשקעות והמשכנתאות בבנקים, דרך מנהלי תיקים, רואי החשבון וסוכני הביטוחים השונים) מייצרים מידע עודף, אשר ברוב המקרים איננו מכוון לתועלתו בפרטית של הצורך אותו, אלא "נגוע" בשיקולים של המוסרים אותו, ולכן, הוא איננו מסייע לפונה בקבלת ההחלטות ובמקרים מסויימים, אף מבלבל אותו יותר.

• ראיה צרה והסתכלות נקודתית - פיזור האחריות בטיפול הפיננסי בין גופים שונים, דומה לנסיון לסתום סדק בסכר באצבע. אולם, להבדיל מהסיפור על הילד ההולנדי, שהציל את כפרו על ידי תקיעת אצבעו בסכר, במקרה של בעיות תקציב, מדובר בפעולה בלתי יעילה, המייצרת עוד ועוד סדקים, עד לקריסתו של הסכר המשפחתי הפיננסי כולו, ושטפון של בעיות כלכליות.

• טלאי על טלאי - תוצאה נוספת של טיפול בלתי מקצועי בענייני הפיננסים הוא מוצרים פנסיוניים וביטוחיים, אשר בזמן קנייתם התאימו (אולי) לדרישות, אולם, בחלוף הזמן, הם הפכו ללא מתאימים ולא רלוונטיים. נסיון להתאימם למציאות החדשה, יוצר שעטנז לא ברור, שהכיסוי הביטוחי שלו איננו בהכרח תואם את הדרישות החדשות.

• חוסר מקצועיות - לגופים שונים יש אינטרס משלהם למכור ללקוחותיהם תוכניות פיננסיות שונות, אשר אינן בהכרח משרתות את הלקוח בצורה המיטבית. גם "התעוררות" כזו למציאות, עלולה להיות כואבת למדי.

בקיצור:
גם כיום, למרות המודעות הרבה שבשנים האחרונות, לוקים יחידים ומשפחות בהסתכלות נקודתית, שמטרתה לסתום "חור" תקציבי או חוסר פיננסי זה או אחר, ולא מתמקדים בתמונה הכוללת, המורכבת, כפאזל, מתהליכים ומוצרים פיננסיים בעלי מטרות וייעודים שונים. תכנון פיננסי מקצועי, מקיף ומנוסה, מאפשר להם לראות את חלקיו של השלם ואת הדרך שבה הם מתפקדים יחד, כדי לספק את השקט הנפשי הנובע מהביטחון הכלכלי.

חזרה לקטגוריה

הדפס מאמר

שלח לחבר